Niedrige Zinsen, starke Schwankungen und schnelle Wechsel der besten Anlageideen prägen die Märkte von heute. Für Anleger ist es daher wichtig, ihr Vermögen gut im Griff zu haben. Es gibt zentrale Erfolgsfaktoren, die dazu beitragen.
“Lege nie alle Eier in einen Korb!” Diese Börsenweisheit ist heute aktueller denn je. Und nicht nur, weil gerade Ostern vor uns liegt.
Wie soll eine Geldanlage sinnvoll strukturiert werden? Niedrige Zinsen, langfristig steigende Inflation, starke Marktschwankungen und immer schneller wechselnde Anlagefavoriten machen die Antwort schwer. So zeigt es sich, dass die meisten Wertpapierdepots heute unsystematisch strukturiert sind. “Viele Menschen legen einen einseitigen Schwerpunkt, etwa auf Sicherheit, indem sie Risiken kategorisch ausschließen oder das Geld verfügbar halten. Beides birgt das Risiko, bei gegenwärtig sehr niedrigen Zinsen real einen Wertverlust hinnehmen zu müssen”, sagt Ursula Dümmke, Expertin bei der Rüsselsheimer Volksbank . “Doch auch wer nur auf Rendite abstellt, kann bei einem Markteinbruch Verluste machen.”
Vermögensstrukturierung ist heute das A und O
Ein entscheidender Erfolgsfaktor ist daher die Streuung über verschiedene Anlageklassen. “Das ist nicht neu, aber heute wichtiger denn je”, sagt U. Dümmke. Denn blicke man zurück auf die Finanzkrise, zeige sich, dass diejenigen Anleger die Verwerfungen am besten überstanden hätten, die ihre Vermögensanlage sehr breit aufgestellt hatten. “Aus dieser Beobachtung gilt es zu lernen, dass Anleger ihr Vermögen sinnvoll strukturieren müssen – über möglichst unterschiedliche Anlageklassen, Regionen und Branchen”, informiert U. Dümmke.
Eine erfolgreiche Geldanlage erfordere heute jedoch noch mehr. Jeder Kunde sei anders. Heute gelte es, die Geldanlage auf das jeweilige Persönlichkeitsbild zuzuschneiden – besonders im Hinblick auf die Einstellung des Kunden zu Sicherheit und Ertrag. “Ein Depot sollte zudem konsequent überwacht und laufend an die jeweiligen Marktgegebenheiten angepasst werden. Denn welche Anlageideen gerade am aussichtsreichsten sind, ändert sich immer schneller”, ergänzt U. Dümmke. “Flexibel zu sein und das Depot aktiv zu verwalten, ist also besonders wichtig.” Damit sei dann eine Basis für gesundes, langfristiges Wachstum gelegt.
“Wer sein Vermögen sinnvoll strukturiert, wieder einschätzbare Risiken eingeht und aktiv verwaltet, kann reale Verluste vermeiden und langfristige Erträge erzielen”, zieht U. Dümmke ein Fazit. Sie bietet Anlegern gerne ein persönliches Gespräch in der Rüsselsheimer Volksbank an. So könne man gemeinsam ermitteln, ob sich ein solches Vermögensmanagement für die persönliche Geldanlage eigne. Die Rüsselsheimer Volksbank arbeitet mit Union Investment, der Fondsgesellschaft in der genossenschaftlichen FinanzGruppe, zusammen.
Prüfliste für das Depot
Anhand der folgenden Stichworte können Anleger die Struktur ihrer Geldanlage und ihre persönlichen Anlagebedürfnisse und Ziele überprüfen.
Sicherheit
Seien Sie sich über Ihr persönliches Bedürfnis nach Sicherheit im Klaren. Prüfen Sie, ob das aktuelle Verhältnis von Ihren sicherheits- zu chancenorientierten Geldanlagen zu Ihrer Einstellung passt.
Streuung
Streuung ist das A und O und gilt heute mehr denn je. Die notwendige Gesamtheit an Anlagen aus unterschiedlichen Bereichen muss heute jedoch weiter gefasst werden, damit Sie sich möglichst gut gegen große Verwerfungen schützen können.
Zusammenstellung
Ein gut strukturiertes Vermögen besteht aus mehr als einer Handvoll von Einzelanlagen. Steigen oder fallen Ihre Vermögensanlagen in etwa gleichgerichtet? Dann heißt es handeln. Investieren Sie in Anlagen, die sich möglichst gegenläufig verhalten. Dann puffern Sie Verluste durch Gewinne bei anderen Wertpapieren ab.
Anlagedauer
Eine langfristige Geldanlage führt eher zum Erfolg. Denn kurzfristige Marktturbulenzen kann es immer geben. Fundamentale Daten ändern sich dagegen nicht über Nacht.
Überprüfen
Überprüfen Sie Ihre Geldanlage in regelmäßigen Abständen? Beispielsweise halbjährlich sollten Sie ermitteln, ob diese weiterhin Ihren persönlichen Bedürfnissen und den Anforderungen der Märkte entspricht. Auch kurzfristige Marktgeschehnisse können zwischenzeitlich eine Überprüfung erforderlich machen.
Kosten
Haben Sie die Kosten im Blick? Schließlich kostet jede einzelne von Ihnen beauftragte Umschichtung, was die Rendite schmälern kann.
Einfacher funktioniert eine gute Vermögensstrukturierung mit Anlagekonzepten, die – passend zum individuellen Sicherheitsbedürfnis – die aktive Steuerung einer Anlagestrategie übernehmen.
Auch Sicherheit birgt ein Risiko
Wer sein Geld vermeintlich sicher in Bundesanleihen anlegt, geht ein Risiko ein – nämlich, dass das Geld durch die Inflationsrate letztendlich an Wert verliert. Durch eine breite Streuung über verschiedenste Anlageformen können die Verlustrisiken gesenkt und so die Basis für ein gesundes Wachstum geschaffen werden.
Heute top, morgen Flop
Die Anlagefavoriten wechseln immer schneller. Waren weltweite Aktien 2009 und 2010 noch gut im Plus, machten Anleger in 2011 damit Verluste. Wichtig ist, rechtzeitig in aussichtsreichere Anlagealternativen umzuschichten.
Die Volksbank Rüsselsheim ist der Partner für Finanzangelegenheiten in der Region. Im Vordergrund steht der persönliche Kontakt zum Kunden, um die Bedürfnisse und Wünsche der Menschen optimal zu bedienen. Zum angebotenen Produktportfolio gehören Produkte für Privat- und Firmenkunden ebenso wie Existenzgründer. Das genossenschaftliche Credo garantiert dabei verlässliche und sichere Kundenbeziehungen.
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