Was kostet der Abschluss einer Rentenversicherung?
Ob klassisch oder fondsgebunden, der Abschluss einer Rentenversicherung ist mit Kosten verbunden. Bei sogenannten Provisionstarifen, die von Banken, Versicherungen oder Versicherungsmaklern angeboten werden, fallen Abschlusskosten an, die in der Regel über die ersten fünf Jahre Vertragslaufzeit von den Beiträgen abgezwackt und von der Versicherung an die Vermittler weitergeleitet werden. Wie hoch diese ausfallen, kann jeder leicht nachrechnen. Die meisten Rentenversicherungen kosten mind. vier Prozent der Bewertungssumme (Beitragssumme). Bei einer Rentenversicherung mit 150,- Euro Monatsbeitrag und 30 Jahren Laufzeit entstehen so mind. 2.160,- Euro Provisionen. Manche Anbieter berechnen sogar bis zu sieben Prozent.
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Mit Honorartarifen Provisionen und Abschlusskosten sparen
Durch Abschluss sogenannter Honorartarife, die von unabhängigen Honorarberatern angeboten werden, können sonst übliche Abschlusskosten vollständig eingespart werden. Diese exklusiven Versicherungstarife enthalten keine Provisionen und Abschlusskosten und werden ganz transparent gegen ein leistungsgerechtes Honorar direkt vermittelt. Der Vorteil – Durch die Einsparung steigt die Ablaufleistung des Rentenversicherungsvertrages um bis zu fünfzehn Prozent gegenüber einem Provisionstarif. Das ist ein durchaus überzeugendes Argument.
Klassische Investmentfonds kosten viel und schneiden häufig schlechter ab
Fondspolicen, die auf aktiv gemanagten Fonds basieren, bringen mehr Ertrag, lautet oft die Anlageempfehlung der Bank, Versicherung oder des Maklers. Doch ist es wirklich so? Statistische Erhebungen über Ertragsentwicklungen gemanagter Fonds zeigen allerdings ein ganz anderes Bild. Nicht einmal zehn Prozent der gemanagten Fonds schaften es in den vergangenen 10 Jahren den Index zu schlagen. Betrachtet man rückblickend die letzten zwanzig Jahre so waren es nicht einmal sieben Prozent. Doch warum empfehlen Versicherungen und Banken bevorzugt gemanagte Fondspolicen? Ein Grund sind sicherlich die sogenannten Kick Backs. Kick Backs sind verdeckte Rückvergütungen, die Fondsgesellschaften bei aktiv gemanagten Fonds an die Versicherer leisten. Damit werden Vertriebsanreize geschaffen, um besonders teure Fonds über eine Fondspolice zu vertreiben. Verbraucher, die blind auf die Ratschläge ihres Bank- oder Versicherungsberaters vertrauen, werden auf diese Weise kräftig zur Kasse gebeten.
Indexfonds – eine gute und günstige Alternative
Eine hervorragende Alternative zu aktiv gemanagten Fonds bieten exchange traded funds kurz ETFs. ETFs sind börsengehandelte Indexfonds, die exakt die Indizes abbilden auf denen sie beruhen. Wegen der äußerst geringen Kosten, hoher Flexibilität und Transparenz sind ETFs besonders für Privatanleger interessant. Während die jährlichen Verwaltungskosten für einen klassischen Investmentfonds im Aktienbereich durchschnittlich bei 1,5 % liegen, kostet ein vergleichbarer ETF zwischen 0,15 % und 0,5 %. Ein äußerst günstiges Investment.
ETF Rentenversicherung – mehr Ertrag durch weniger Kosten
Die ETF Rentenversicherung verbindet optimal die Vorteile preiswerter Indexfonds und steuerlich begünstigter Versicherungen. Umschichtungen innerhalb des Versicherungsmantels der ETF Rentenversicherung bleiben nämlich von der Abgeltungssteuer geschützt und kosten keinen Cent extra.
Vergleich – ETF Rentenversicherung vs. klassische Rentenversicherung (Fondspolice)
Bei einem Monatsbeitrag von 200,- Euro, einer Laufzeit von 30 Jahren und einer Wertentwicklung von 6 % p.a. produziert ein gemanagter Fonds (Verwaltungskosten von 1,5 % p.a.) 21.610,68,- Euro Kosten. Dagegen kostet ein vergleichbares ETF-Portfolio (Verwaltungskosten von 0,3 % p.a.) unter der Annahme gleicher Parameter lediglich 5.668,94,- Euro. Die Einsparung erhöht die Vertragsablaufleistung erheblich. Unter dem Strich erwirtschaftet die ETF Rentenversicherung eine um 44.607,03- Euro höhere Ablaufleistung und das ohne zusätzlichen Aufwand. Ausführlicher Vergleich der ETF Rentenversicherung unter Vergleich
Fazit
Verbraucher die nach einer sicheren, preiswerten und flexiblen Versorgung suchen, kommen an ETF Rentenversicherungen nicht vorbei. Durch außergewöhnlich geringe Kosten für Versicherung und Fondsverwaltung erzielen Sparer mit ETF Rentenversicherungen bis zu 40 % mehr Ablaufleistung als bei klassischen aktiv gemanagten Fondspolicen.
ETF Rentenversicherungen können bei unabhängigen Honorarberatern abgeschlossen werden. Kokot Finanzplanung, ein auf Honorarvermittlung spezialisiertes Beratungsunternehmen bietet zahlreiche Honorartarife an. ETF Rentenversicherungen wie auch klassische Policen können online günstig abgeschlossen werden. ” Wir geben unseren Kunden die Möglichkeit auf exklusive Honorartarife namhafter deutscher und ausländischer Gesellschaften wie: Condor (R+V), Alte Leipziger, LV 1871, Kölner Pensionskasse, Fortis, Interrisk, Canada Life, Standard Life, Scandia, Prisma Life, zurückzugreifen, so Geschäftsführer Kokot.
Angebote zu ETF Rentenversicherungen, ETF Riester Renten, ETF Basisrenten (ETF Rürup Renten) und ETF Direktversicherungen können unter kostenfreie Angebotsanfrage angefordert werden. Telefonische Produktberatung gibt es unter 02522 630073 kostenfrei.
Kokot Finanzplanung
Matthias Kokot
Warendorfer Str. 63
59302 Oelde
NRW
E-Mail: info@kokot-finanzplanung.de
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